Calculadora de juros.
Nossa calculadora de juros pode ajudar a determinar os pagamentos de juros e os saldos finais sobre os valores de principal fixos, mas também contribuições periódicas adicionais. Existem também fatores facultativos disponíveis para consideração, tais como impostos sobre juros e inflação. Para entender e comparar as diferentes maneiras pelas quais o interesse pode ser combinado, visite nossa Calculadora de juros compostos.
O interesse é a compensação paga pelo mutuário ao credor pelo uso de dinheiro como porcentagem, ou um montante. O conceito de interesse é a espinha dorsal da maioria dos instrumentos financeiros do mundo. Embora os juros sejam obtidos, é diferente do lucro em que é recebido por um credor em oposição ao proprietário de um ativo ou investimento, embora os juros possam fazer parte do lucro em um investimento.
Existem dois métodos distintos de acumulação de interesse, categorizados em interesse simples ou interesse composto.
Simples interesse.
O seguinte é um exemplo básico de como o interesse funciona. Derek gostaria de emprestar US $ 100 (geralmente chamado de principal) do banco por um ano. O banco quer 10% de participação nisso. Para calcular o interesse:
Este interesse é adicionado ao principal, e a soma torna-se o reembolso exigido da Derek para o banco.
Derek deve o banco $ 110 um ano depois, US $ 100 para o principal e US $ 10 como juros.
Vamos assumir que Derek queria emprestar US $ 100 por dois anos em vez de um, e o banco calcula os juros anualmente. Ele simplesmente seria cobrado a taxa de juros duas vezes, uma vez no final de cada ano.
$ 100 + $ 10 (ano 1) + $ 10 (ano 2) = $ 120.
Derek deve o banco $ 120 dois anos depois, US $ 100 para o principal e US $ 20 como juros.
A fórmula para calcular o interesse simples é:
interesse = (principal) & # 215; (taxa de interesse) & # 215; (prazo)
Quando freqüências mais complicadas de aplicação de interesse estão envolvidas, como mensal ou diariamente, use a fórmula:
interesse = (principal) & # 215; (taxa de interesse) & # 215; (termo) / (freqüência)
No entanto, o interesse simples é muito raramente usado no mundo real. Mesmo quando as pessoas usam a palavra "interesse" todos os dias, eles geralmente se referem ao interesse que os compostos.
Juros compostos.
O interesse crescente exige mais de um período, então voltemos ao exemplo de Derek emprestar US $ 100 do banco por dois anos a uma taxa de juros de 10%. Para o primeiro ano, calculamos o interesse como de costume.
Este interesse é adicionado ao principal, e a soma torna-se o reembolso exigido da Derek para o banco nesse momento.
No entanto, o ano termina, e em outro período vem. Para o interesse de composição, em vez do valor original, o principal + qualquer interesse acumulado desde então é usado. No caso de Derek:
A taxa de juros da Derek no final do ano 2 é de US $ 11. Isso é adicionado ao que é devido após o ano 1:
Quando o empréstimo termina, o banco cobra US $ 121 de Derek em vez de US $ 120 se fosse calculado usando juros simples. Isso ocorre porque também ganham juros sobre os juros.
O interesse mais frequente é agravado dentro de um período de tempo, quanto maior o interesse será obtido em um principal original. O seguinte é um gráfico da Wikipedia que mostra exatamente isso, um investimento de US $ 1.000 em várias frequências de composição que ganham 20% de participação.
Há pouca diferença durante o início entre todas as frequências, mas ao longo do tempo eles lentamente começam a divergir. Este é o poder do interesse composto de quem gosta de falar, ilustrado em um gráfico conciso. O composto contínuo sempre terá o maior retorno, devido ao uso do limite matemático da freqüência de composição que pode ocorrer dentro de um período de tempo especificado.
A Regra de 72.
Quem quiser estimar o interesse composto na cabeça pode achar a regra de 72 muito útil. Não para os cálculos exatos dados pelas calculadoras financeiras, mas para obter idéias para os números da bola. Ele afirma que, para encontrar o número de anos (n) necessários para duplicar uma certa quantia de dinheiro com qualquer taxa de juros, basta dividir 72 pela mesma taxa.
Exemplo: quanto tempo demoraria para dobrar US $ 1.000 com uma taxa de juros de 8%?
Serão necessários 9 anos para que os US $ 1.000 se tornem $ 2.000 com juros de 8%. Esta fórmula funciona melhor para taxas de juros entre 6 e 10%, mas também deve funcionar razoavelmente bem para qualquer coisa abaixo de 20%.
Fixed vs. Floating Interest Rate.
A taxa de juros de um empréstimo ou poupança pode ser "fixa" ou "flutuante". Os empréstimos ou economias de taxa flutuante são normalmente baseados em alguma taxa de referência, como a taxa de fundos da Reserva Federal dos Estados Unidos (Fed) ou a LIBOR (Taxa Aberta Interbancária de Londres). Normalmente, a taxa de empréstimo é um pouco maior e a taxa de poupança é um pouco menor do que a taxa de referência. A diferença é para o lucro do banco. Tanto a taxa do Fed como a LIBOR são taxas de juros interbancárias de curto prazo, mas a taxa do Fed é a principal ferramenta que o Federal Reserve usa para influenciar a oferta de dinheiro na economia dos EUA. A LIBOR é uma taxa comercial calculada a partir das taxas de juros vigentes entre instituições altamente creditadas. Nossa Calculadora de juros trata apenas de taxas de juros fixas.
Contribuições.
Uma distinção importante a fazer em relação às contribuições é se elas ocorrem no início ou no final dos períodos de composição. Os pagamentos periódicos que ocorrem no final possuem um período de juros inferior ao total por contribuição.
Algumas formas de receita de juros estão sujeitas a impostos, incluindo títulos, poupança e certificado de depósitos (CDs). Nos Estados Unidos, os títulos corporativos são quase sempre tributados. Certos tipos são totalmente tributados, enquanto outros são parcialmente tributados; por exemplo, enquanto os juros vencidos sobre os títulos do Tesouro Federal dos EUA podem ser tributados no nível federal, estão isentos no nível estadual e local. Os impostos podem ter impactos muito importantes sobre o saldo final. Por exemplo, se Derek economizar US $ 100 a 6% por 20 anos, ele receberá:
Isso é isento de impostos. No entanto, se Derek tiver uma taxa de imposto marginal de 25%, ele acabará com US $ 239,78 apenas porque a taxa de imposto de 25% se aplica a cada período de composição.
Taxa de inflação.
A inflação é definida como um aumento no nível geral de preços, onde uma quantidade fixa de dinheiro proporcionará relativamente menos. A taxa de inflação média nos Estados Unidos nos últimos 100 anos percorreu cerca de 3%. Como uma ferramenta de comparação, a taxa de retorno anual média do índice S & P 500 (Standard & Poor's) nos Estados Unidos é de cerca de 10%. Consulte a nossa Calculadora de Inflação para obter informações mais detalhadas sobre a inflação.
Deixe a taxa de inflação em 0 para resultados rápidos e generalizados. Mas, para números reais e precisos, é possível inserir dados para refletir a inflação.
O imposto e a inflação combinados dificultam o crescimento do valor real do dinheiro. Por exemplo, nos Estados Unidos, a classe média possui uma taxa de imposto marginal de 25% ea taxa de inflação média é de 3%. Para manter o valor do dinheiro, é necessário obter uma taxa de juros estável ou uma taxa de retorno do investimento de 4% ou mais, o que não é fácil de alcançar.
O que acontece quando deixo as posições do Forex abertas durante a noite?
No Forex, quando você mantém uma posição aberta até o final do dia de negociação, você será pago ou cobrado juros sobre essa posição, dependendo das taxas de juros subjacentes das duas moedas no par. Nos exemplos abaixo, mostraremos como calcular o valor que será creditado ou cobrado, com base em apenas as taxas de juros e a comissão do corretor, mas, na realidade, o "armazenamento" para manter uma posição durante a noite pode depender de um variedade de fatores:
As taxas de juros atuais nos dois países O movimento do preço do par de moedas O comportamento do mercado a prazo As expectativas do revendedor Os pontos de troca da contraparte do corretor.
Veja o que queremos dizer quando dizemos que o armazenamento depende das taxas de juros:
Digamos que a taxa de juros do Banco Central Europeu (BCE) é de 4,25% ea taxa de juros do Fed (EUA) é de 3,5%. Você abre uma posição curta (Vender) em EURUSD por 1 lote. Aqui, você está essencialmente vendendo 100 mil euros, emprestando a uma taxa de 4,25%. Ao vender EURUSD, você está comprando dólares americanos, que ganham juros a uma taxa de 3,5%. Quando a taxa de juros do país cuja moeda você está comprando é mais do que a taxa de juros do país cuja moeda você está vendendo, o armazenamento será adicionado à sua conta de negociação (isso pode não ser sempre válido, pois os corretores geralmente cobram uma taxa ou marcação para swaps durante a noite). Se a taxa de juros for maior no país cuja moeda você está vendendo, como é o caso neste exemplo (4.25> 3.5), o armazenamento será deduzido de sua conta.
Agora, digamos, o corretor cobra mais 0,25% no swap. Adicione isso à diferença de 0,75% nas taxas de juros e você recebe 1,00%. Para a posição descrita acima, o armazenamento que você será cobrado será equivalente a ser cobrado 1.00% de juros.
Calculando o Swap em uma Posição Curta: Aqui estamos comprando USD e vendendo EUR. Uma vez que a taxa de juros da moeda que vendemos (EUR: 4.25%) é superior à da moeda que compramos (USD: 3.5%), adicionaremos o Marcação na fórmula:
SWAP = (Contrato × (InterestRateDifferential + Markup) / 100) × Рrice / DaysPerYear.
Contrato: 100,000 EUR (1 lote) Рrice: EURUSD - 1,3500 InterestRateDifferencial: 0,75% (a diferença entre as taxas de juros na Europa e os EUA) Marcação: 0,25% (comissão do corretor) DiasPerário: 365 (número de dias em um ano)
Quando a sua posição curta no EURUSD for transferida para o dia seguinte, 3.70 USD serão debitados da sua conta de negociação para armazenamento.
Calculando o Swap em uma posição longa: quando compramos o EURUSD, compramos EUR e vendemos USD. Uma vez que a taxa de juros da moeda que compramos (EUR: 4.25%) é maior que a da moeda que vendemos (USD: 3.5%), subtrairemos o Market na fórmula:
SWAP = (Contrato × (InterestRateDifferential - Markup) / 100) × Рrice / DaysPerYear.
Quando sua posição longa no EURUSD for transferida para o dia seguinte, 1.85 USD serão creditados na sua conta de negociação.
Nota: quando a diferença entre as taxas de juros for menor do que a comissão do corretor, você será cobrado o armazenamento para os pedidos de compra e venda.
Cálculo do swap para CFD de índice de ações: No nosso exemplo, calcularemos o swap para manter uma posição curta aberta durante a noite no índice ASX200.
SWAP = ((InterestRateDifferential / 100) / 360) × ClosePrice × Lots × LotSize, onde:
InterestRateDifferential - -3 (os swaps para posições Curta e Long são mostrados separadamente nas especificações do contrato em nosso site) ClosePrice - 5815.5 (o preço de fechamento da ordem) Lotes - 10 (o volume da ordem) LotSize - 0.5 (o tamanho de 1 muito como mostrado nas especificações do contrato)
SWAP Short = -3 / 100/360 × 5815.5 × 0.5 × 10 = -2.42 AUD.
A taxa de troca para metais pode ser calculada do mesmo modo que para pares de moedas.
Você pode encontrar nossos pontos de troca para diferentes instrumentos de negociação em nossas Especificações do Contrato (Swap Short e Swap Long). Você também pode calcular os custos de swap para posições longas e curtas com nossa "Calculadora do comerciante".
No mercado Forex, quando um cargo é aberto de quarta a quinta-feira, o armazenamento é triplicado. Isso ocorre porque um swap envolve o envio de uma data de valor no contrato de futuros subjacente. Para uma posição aberta na quarta-feira, a data de valor é sexta-feira. Quando uma posição é mantida aberta de quarta a quinta-feira, a data do valor será movida para a frente 3 dias, até segunda-feira (saltando durante o fim de semana). O armazenamento é triplicado porque você está sendo pago ou cobrado interesse por 3 dias em vez de apenas um. O armazenamento é triplicado para posições mantidas abertas de sexta-feira a segunda-feira.
O armazenamento não é cobrado ou creditado, no entanto, para posições em CFDs em futuros de commodities.
As taxas de câmbio estão sujeitas a alterações. As taxas de troca em nossas "Especificações do Contrato" são atualizadas diariamente às 21:00 EET.
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O Santander enfrenta uma enorme conta para reembolsar 30 mil clientes após o erro da mudança de hipoteca.
A empresa disse que os mutuários que tinham empréstimos com o negócio da Abbey receberam uma carta confusa sobre uma mudança de regra em 2008.
01:00, 20 ABR 2018 Atualizado 01:32, 20 ABR 2018.
Até 30 mil clientes hipotecários receberão reembolsos depois que o gigante bancário Santander admitiu um erro.
A empresa disse que os mutuários que tinham empréstimos com o negócio da Abbey receberam uma carta confusa sobre uma mudança de regra em 2008.
O envio foi para sinalizar que uma "margem de limite" - o valor máximo que poderia cobrar acima da taxa básica do Banco da Inglaterra - para aqueles em sua taxa variável padrão (SVR) estava aumentando de 2,5% para 3,75%.
Mas o Santander, que comprou a Abbey, disse que não ficou claro para todos os clientes que poderiam mudar para um provedor de hipotecas rival se não estivessem felizes, sem pagar uma penalidade, dentro de três meses.
A empresa enviará cartas para mais de 270.000 clientes entre o outono e o outono, embora não pense que a maioria terá direito ao dinheiro de volta.
Em vez disso, acredita que apenas aqueles em um tipo específico de hipoteca, vendido de 2002 a 2006, receberão reembolsos.
Estas eram pessoas que tiravam ofertas que os viram pagar uma taxa fixa ou de rastreador por um determinado período, e então concordam em pagar o SVR da Abbey pelo mesmo período de tempo depois disso ou enfrentar uma penalidade de resgate antecipado.
Santander agora aceita que não ficou claro que eles poderiam mudar sem serem punidos. O banco de propriedade espanhola colocou de lado e libra, 232million para cobrir o custo deste, além de mais dois erros legais e tímidos.
Quando o Halifax cometeu um erro semelhante em 2009, prometeu pagar 300 mil clientes em até 500 libras, com 500 milhões de compensações. Cada um recebeu entre 500 e 500 libras.
O Santander chegou a um acordo com o novo órgão de vigilância, a Autoridade de Conduta Financeira, sobre como resolver o problema.
Ele disse: "Após o recebimento da nossa carta, se um cliente entrar em contato com o Santander, iremos registrar e revisar o caso, dependendo das circunstâncias do" tímido "e do tímido no momento".
Calculadora de juros simples.
O interesse simples é um método para calcular a taxa de juros em um pagamento de empréstimo. O interesse é sempre depende do princípio ou soma original, de modo que o interesse em interesse não está incluído. Nesta calculadora, o SI é calculado multiplicando a taxa de juros pelo princípio pelo número de períodos (tempo) [SI Interesse = (P * R * T) / 100].
Empréstimo, Cálculo da Taxa de Depósito.
Exemplo.
Calcule o interesse simples pelo empréstimo ou montante inicial de Rs. 5000 com a taxa de juros de 10% ao ano e o período de 5 anos.
P = 5000, R = 10% e T = 5 Anos.
Você obterá o interesse simples como 2500 multiplicando o valor do empréstimo (pagamento) pela taxa de juros e o período de tempo.
Taxas e taxas.
Pretendemos manter nossas taxas e taxas claras e fáceis de entender, então é mais fácil para você fazer comparações. Use os links abaixo para ver quanto interesse você está ganhando ou sendo cobrado ou ligue para 0345 300 0000. Ligue para o número de telefone 0845 300 0032.
Contas correntes.
Taxas de juros e taxas em nossa faixa de conta corrente.
Banco privado.
Detalhes das taxas e taxas para Private Banking.
As taxas de juros que podem aumentar o seu dinheiro.
Taxas e taxas atuais da hipoteca.
Cartões de crédito.
Para encontrar informações sobre nossas taxas e taxas de cartão de crédito, veja os detalhes do cartão de crédito e a caixa de resumo.
As cobranças que você pode esperar para pagar nossos serviços de moeda.
Investimentos.
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Investimentos diretos (negociação de ações)
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